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个人住房按揭贷款定价基准转换LPR

发布于：2020-8-1　　浏览：次

2020年已经过半。不知道大家是否还记得年初央行在官方发出的公告：存量房贷利率需要转化为LPR，最迟于2020年8月31日之前完成。目前只剩下一个月出头的时间。你怎样选择呢？转了吗？一起来回顾一下这几个要点→

1、必选题

简单说，你要和银行重新签贷款合同，选择新的房贷利率方式。

二选一，必须选一项，选定了不能反悔，不能重选，选择之后伴随你到贷款还清。

2、什么时候转？

2020年3月1日至2020年8月31日

3、选择之一：固定利率

依照4.9%基准利率，你手上的房贷，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那么你现在对应的利率就是：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率为5.39%，上浮20%利率为5.88%。

如果你选择了固定利率，那么以后保持你现在的利率，直至还清贷款，不再改变。

4、选择之二：LPR浮动利率

首先你要知道，转换为参考LPR定价后，利率的表示方式将变为“LPR±点差”，其中的LPR就是定价基准。这次改革参照的LPR（定价基准）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%），记住这个数字就行了，4.8%。

情形（1）

假如你原来的房贷利率上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39比4.8要高，5.39-4.8=0.59。这个0.59就是你今后的房贷固定加点数，永远伴随着你。

你以后的房贷利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，你今年利率就是4.8+0.59=5.39。

2021年的1月1日（重定价日），会根据2020年的12月的LPR报价来调整你的贷款利率。比如2021年LPR调整成了4.5%，那么你的利率就是4.5+0.59=5.09。

情形（2）

假如你原来的房贷利率是打九折的，也就是4.41%。4.41比4.8要低，4.41-4.8等于负的0.39（-0.39），这个负的0.39就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。

你今后的房贷利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，你今年的利率就是4.8-0.39=4.41。

2021年的1月1日，会根据2020年12月的LPL报价，来调整你的房贷利率。

比如2021年LPR调整成4.5%，那么你的利率就是4.5-0.39=4.11。

5、要不要转？

两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

6、公积金贷款与本次转换事件没关系。

本次仅有商业贷款以及混合贷款中的商贷部分参与转换，公积金贷款不参与。